Les différentes formes d'investissement

avec Loic Arizzi du cabinet Cap finance

Dans un monde en constante évolution financière, la gestion de patrimoine est devenue un enjeu essentiel pour assurer la sécurité financière et la croissance de son capital. Dans cet article, nous vous plongerons dans l'univers de la gestion de patrimoine en compagnie de Loïc, Arizzi, expert chez Cap Finance. Ensemble, nous explorerons les stratégies intelligentes pour optimiser la gestion de votre patrimoine, maximiser vos rendements et planifier un avenir financier prospère. Suivez-nous pour découvrir les clés de la réussite en matière de gestion patrimoniale.

Tout d’abord, pouvez vous nous expliquer ce qu’est la gestion de patrimoine ?

La gestion patrimoniale, pour nous, se résume à 5 domaines clés :

Transmission de patrimoine : Comment léguer ses biens dans les meilleures conditions possibles.
Protection familiale : En cas d’accidents ou de maladies, comment garantir la sécurité de son foyer ?
Préparation à la retraite : Un sujet d’actualité crucial qui mérite l’attention de tous, compte tenu des éventuelles difficultés futures.
Fiscalité : Réduire la charge fiscale, car une optimisation de l’impôt peut permettre des économies significatives.
Enrichissement personnel : Que ce soit en épargnant, en mettant de l’argent de côté ou en investissant dans l’immobilier, l’objectif est que cela soit fructueux.

Quelles sont les différentes formes d' investissement patrimonial ?

Pour obtenir un patrimoine équilibré, il est essentiel de diversifier ses investissements sur différentes classes d’actifs, qu’ils soient immobiliers ou financiers. Il est aussi crucial de considérer différents horizons d’investissement : court terme, moyen terme et long terme. En bref, notre approche s’articule autour de ces fondamentaux. Nous intervenons tant sur le volet financier qu’immobilier.

Quels sont les différents types de placements immobiliers  ? (pour sa résidence principale, pour de l’investissement, via des SCPI, crowdfunding immobilier…)

Il y a les investissements dans l’immobilier neuf ou ancien, que ce soit pour une résidence principale, un investissement locatif ou encore la création patrimoniale. Il est également possible d’explorer des avenues comme la défiscalisation, la « pierre-papier », les SCPI ou encore l’intégration de l’immobilier dans des supports financiers. Cependant, il est essentiel de comprendre ses motivations et les objectifs recherchés avant de s’aventurer dans ces domaines.

Quels sont les avantages, inconvénients et aspects de rentabilité liés à l’achat d'une résidence principale ?

En effet, l’achat de la résidence principale est souvent le premier pas dans l’investissement immobilier pour beaucoup. Pour moi, les avantages sont clairs :

Accessibilité du crédit : De nos jours, obtenir un crédit pour un investissement locatif sans posséder une résidence principale est complexe, bien que possible.
Préparation pour la retraite : La principale préoccupation que j’aborde est la baisse des revenus à la retraite. Posséder sa propre maison élimine le coût mensuel du loyer, offrant ainsi une sécurité financière.
Fiscalité : Si vous achetez un bien immobilier en tant qu’investissement locatif, vous devez gérer la fiscalité associée à ces revenus locatifs. En revanche, pour une résidence principale, bien qu’il n’y ait pas de revenus locatifs, il n’y a également pas de fiscalité associée.

En conclusion, le premier pas essentiel en matière d’investissement patrimonial est sans doute l’acquisition de la résidence principale.

Les investissements locatifs (avantages généraux : défiscalisation, revenu complémentaire, …)

L’investissement locatif présente des avantages notables mais aussi certains défis.

Avantages :

Enrichissement via le crédit : C’est une méthode où le locataire contribue substantiellement, voire intégralement, au remboursement de l’emprunt, ce qui est économiquement avantageux.
Fiscalité : En fonction du type d’investissement choisi, il peut y avoir des avantages fiscaux ou, au contraire, des charges fiscales additionnelles.

Défis et considérations :

Engagement fixe : Un emprunt pour investissement locatif est un engagement mensuel ferme. Contrairement à certaines idées reçues, on ne peut pas simplement demander à une banque de suspendre les remboursements, même temporairement.
Risques associés : Il peut y avoir des défis tels que des locataires qui ne paient pas, ce qui peut engendrer des difficultés financières.
Implication personnelle : L’investissement locatif nécessite un engagement actif et une certaine vigilance de la part de l’investisseur.
Adaptabilité : Il est crucial de comprendre que l’investissement locatif n’est pas adapté à tous les profils. Il faut réfléchir à ses motivations, aux mécanismes impliqués et aux implications fiscales. Par exemple, pour quelqu’un avec des revenus modestes et déjà propriétaires de sa résidence principale, cela peut être bénéfique. Cependant, pour un individu avec un patrimoine conséquent et une tranche d’imposition élevée, un investissement dans un appartement non meublé pourrait ne pas être judicieux.

En somme, il est essentiel de bien évaluer sa situation et ses objectifs avant de se lancer dans un investissement locatif.

Il existe plusieurs dispositifs d’investissements locatifs :

Existe-t-il d'autres alternatives ? (investissement dans un parking ?, OPCI ?, assurance vie ?)

Investissement outre-mer (DOM TOM, Girardin, Pinel outre-mer) : L’investissement outre-mer offre des avantages fiscaux importants. Cependant, il faut bien étudier le marché local car les réalités économiques et immobilières peuvent différer considérablement de la métropole.

SCPI : Comme discuté précédemment, les SCPI présentent à la fois des avantages et des inconvénients. La diminution de 23% des ventes peut être due à plusieurs facteurs, y compris des facteurs conjoncturels comme la crise économique.

Investissement dans un parking : Investir dans un parking peut s’avérer rentable, surtout dans les grandes villes où le stationnement est limité. L’avantage est que c’est un investissement faible en entretien, mais il faut s’assurer d’une demande constante.

Assurances vie : L’assurance-vie est un excellent outil pour la transmission du patrimoine. Elle offre aussi une fiscalité avantageuse en cas de retrait après 8 ans. En plus, elle permet une diversification des investissements à travers différents supports.

Plan épargne retraite (PER) : Le PER est une solution d’épargne long terme permettant de se constituer un complément de revenu pour la retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux à l’entrée.

Enfin, il est essentiel de comprendre que la fiscalité ne doit pas être le seul critère de décision. Elle est un élément à prendre en compte, mais l’investissement doit d’abord répondre à un objectif (revenus complémentaires, préparation de la retraite, transmission du patrimoine, etc.).

Consultez toujours des experts avant de prendre une décision. Un gestionnaire de patrimoine pourra vous offrir une vue d’ensemble et une analyse personnalisée en fonction de vos besoins et objectifs.